尊敬的各位领导，各位专家，各位学者，亲爱的各位朋友，大家上午好！

非常高兴今天能够来参加“2015亚洲金融品牌创新论坛”。今天分享的题目是“互联网金融创新与发展趋势”。

一般我们在分享趋势的时候，首先我们应该先来探讨一下整个互联网金融发展的阶段和历程。刚才我们的研究，我们把机器人发展分成了五个阶段：第一个阶段，我们称之为起步阶段。在这个阶段里，互联网主要是为金融产业提供基础技术支持，帮助金融企业实现业务上网，在这个时候，还没有形成现在普遍存在的互联网金融业态，比如说网贷、互联网保险，这些业态还没有真正的形成。到2013年，互联网金融进入了一个快速发展的阶段，这个阶段里，互联网金融的结合，是从技术的领域深入到金融业务的领域，互联网金融的各个业态逐步开始发展起来了。再到下一个阶段，称之为高速发展的阶段，大家都知道，2013年被普遍的认为是互联网金融发展的元年，互联网金融各个业态都进行了迅猛的发展，互联网金融进入了高速发展的阶段。第四个阶段，是俗称“十三五”阶段，主要是指2016到2020年期间，这个期间里，我们称之为是一个平稳发展的阶段，因为大家都知道，互联网金融发展健康指导意见出台之后，互联网金融相关管理也到位，互联网金融告别了野蛮发展的阶段，开始逐步的正规化，进入一个投资趋于理性的阶段。在2020年之后，可以预见的未来是，互联网金融将和传统的金融进一步融合。

我们谈到了互联网能够通过什么方式可以植入到金融产业里，能够通过什么方式和金融结合起来，我们提了四个方面：第一是技术，以互联网作为技术为手段，用于改善互联网金融企业的内部流程，提升金融机构及其产品的知名度，同时提升金融企业的数据分析能力，改善运营效率，从而能够给所有的金融消费者提供一种更好的客户体验。第二是渠道，是以互联网为渠道，来销售一些产品，这个渠道和技术，是我们现在最普遍的两种互联网和金融结合的方式。第三是互联网和金融之间有产品的结合，主要是指金融机构以互联网产业和消费行为为对象，打造一系列互联网的金融产品和服务。第五是更高层次的一点，谈到了理念，互联网的理念主要涉及开放、平等、竞争、共享，把这个理念植入到整个金融企业的运营、运行和整个产品的设计、开发、销售整个环节，这个层次是可以理解为互联网和金融结合的一种最高的层次。

我再和大家分享一下我们的研究，我们研究认为未来互联网金融会产生十大趋势，第一大趋势是移动互联网金融的潜力以后会非常的巨大。第二大趋势是互联网金融法律体系基本建立，第三个是互联网金融成为一种趋势，第四个是互联网金融风险将进一步加大，第五个是互联网金融使得金融普惠和共享的程度进一步提高。第六个是互联网征信全面导入应用，第七是双向并购使得互联网金融和传统金融融合进一步加速，第八个是我们看到大数据和云计算这两个互联网典型的技术，在互联网金融之间的核心地位将进一步的加强，将发挥更大的作用，第九个是互联网金融地理空间进行重新的集聚，最后一个，互联网金融国际化趋势将明显加速。

接下来我和各位具体分享一下十大趋势包含什么内容。

第一个是移动互联网金融潜力是非常巨大的，从央行的数据都可以看出来，2014年支付业务相关数据显示，全国全年一共电子支付业务发生333.33亿，总金额达到了1404.65亿元，同比增长分别达到了29.28%和30.65%，在很大的数据里，移动支付业务一共是45.24亿，涉及金额22.59亿元，同比增长了170%不能和134%，移动支付业务正在处于一个非常快速发展的阶段，日常生活来看，手机网民和电子支付业务的发展，为互联网支付业务奠定了非常好的基础，可以预见移动支付设备的渗透率很可能超出传统金融机构，比如说银行的物理网点和支付设备，这个相当于现在每个人都会有一部手机，或者是一个移动终端，在这种情况下，我们都可以随时随地的来享受金融服务和金融业务，普及率非常高了，这种情况下，可以预见未来几年，我国的移动金融将有高速增长。

第二点，互联网金融法律体系的建立。健全的法制是互联网金融健康发展的保障，互联网移动通讯技术的快速发展，金融互联网化的不断提高，新的金融业态的不断涌现，对现有的监管立法提出了严峻的挑战。监管的道理大家都明白，金融监管每一次都是滞后于金融创新的，金融创新永远是走在监管的前面，总是出现了形成业态之后，监管当局才会制订一些办法去想怎么监管，这个也是我们国家经济金融发展和外国普遍的差别。以互联网健康指导意见出台为标准，大家都知道互联网金融步入一个规范发展的阶段，指导意见规范了互联网金融的内涵，明晰了互联网金融业态及监管主体，为今后监管规则的制订，打下良好的框架，但是都应该可以看到，这个互联网金融健康发展指导意见，并不是一个具有法律效力的文件，只是作为规范互联网金融业态的基础性的文件，只有政策的约束力，并不具有法律效力，仅做出原则性的规定，缺乏具体规则的指引。在未来，我们面临着一个重要的任务，就是要形成互联网金融法律框架，形成这个框架，我们也就是说要趋利避害，扬长避短，通过一行三会，制订合理的监管规则，形成较为完善的互联网金融法律框架，充分发挥互联网金融风险各项优势的观念，是将来互联网金融发展的一个重要的议题。

第三个是互联网金融综合经营，在互联网金融中也是比较大的趋势。以移动互联网、大数据、云计算为代表的信息技术迅猛的发展，正在重塑传统金融机构的经营模式和服务方式，使得银行、证券、保险等金融行业，包括一些类金融行业，相互交叉融合更加便捷，把互联网企业，像阿里巴巴、百度、腾讯、京东，都开始陆陆续续的踏入到互联网金融这块，在支付结算、小额贷款、消费金融、财富管理等方面，发展的都非常迅速。

下面的PPT是涉及到互联网金融综合经营的涉及的几个特征，主要是指一站式金融服务，它这个平台是以大数据、云计算为基础的，同时是一互联网支付为纽带的，是体现一种长尾化，主要是服务长尾的。

第四点是未来互联网金融风险可能进一步加大，互联网金融便捷服务的同时，同时也加速了风险进入互联网金融的传递，同时也增加了互联网金融监管的难度，同时也使得传统金融和互联网金融之间交叉传染的可能性进一步增大。

第五点，再提出一个非常重要的观点，互联网金融能够使得金融普惠的程度和共享程度进一步提高，这里强调一下互联网金融，从它的本质上来说，就是一种普惠金融，就是一种共享经济，大家可能对共享经济的概念还是比较陌生的，我们这边就给出个明显的界定，通过互联网平台，可以利用高效率、低成本，非常快捷、便利、方便的方式，把各种闲置的资源组织起来，让它们通过互联网进行交换，从而更大扩大了社会融资空间，提高资源可获得性。这个角度上来讲，互联网金融具有普惠和共享的意思。

第六点，涉及互联网征信的全面导入，主要是指以大数据、云计算、互联网云技术为导向，依托社交网络、交易数据等碎片化的数据，通过数据清晰、挖掘分析潜在借款人的状况，以此为基础，对其进行信用等级评分，为什么说到互联网征信？互联网征信可以达到随时随地，主要是涉及两个方面，不仅涉及到金融、工作和生活，已经涉及到我们生活的方方面面，涉及的范围是非常广的。时间方面，它是无时无刻，只要是发生了记录，只要你涉及到互联网的地方，都能够对你行为数据进行记录，完成上传，最后完成分析。

第七点，双向并购，可以使互联网金融和传统金融进一步的融合，这个是未来互联网金融和传统金融发展的长期的趋势。从分析来看，未来互联网金融企业上市是一种必然的趋势，这几年之后，大部分的P2P平台，或者是众筹平台上线，融资的规模会非常大，可能会达到千亿，拿到这千亿资金要干什么呢？极有可能形成收购，收购什么？非常的明显，这个也促使了互联网金融和传统金融的融合。在这种压力下，如果传统金融行业再不有所行动，不主动并购一些互联网金融企业或者是互联网企业，我就只能用一个词来形容，人为刀俎我为鱼肉。现在不发展，何时发展。

再谈一下互联网金融的空间距离，中国互联网金融发展比较快的主要是这几个地方，北京、上海、杭州、贵阳、深圳，主要是集中在北上广深，刨出贵阳这块，前一段时间做了世界众筹大会，做的也比较大，其他的都集中在东部沿海，随着互联网金融未来的发展，互联网金融很有可能向中部、西部和东部地区进行扩散，这一点我们怎么去理解呢？这一点我们可以理解为是从0到N的过程，从0到1是创造和创新的过程，但是由于互联网金融的可复制性非常强，从0到N就成为了复制的过程，这个图上可以看到，中部、西部和东北可以享受到互联网金融后发优势，很有可能和东部沿海互联网金融发展快速的地方，形成更有效的合作，探索更新的模式，使中部、西北、东北这几个地区的互联网金融进行跨界跨越式的发展。

最后一点，互联网金融国际化的趋势明显的加强，我们可以看到互联网金融已经发展的非常普遍了，其他国家没有互联网金融的概念，但是我们国家，中国的互联网金融在世界上已经走到了前列，不管是在金融业态的发展，还是在金融监管，各个方面来看和世界范围内，可以合作的地方都非常多，特别是随着中国经济实力的增长，人民币国际化进程的推进，希望可以充分把互联网金融往全世界其他更多的地方进行更广泛的推广。

谢谢大家，我的演讲到此结束，最后预祝本次大会圆满成功，谢谢！