P2P企业打破＂信息孤岛＂防范风险

我国P2P(个人对个人小额借贷)网贷机构已超过2000家，在方便借款人的同时也存在借款人反复借款、过度负债的风险。日前，中国支付清算协会联合多家P2P网贷机构，试图打破"信息孤岛"，通过共享互联网金融信息强化风险防范。

"一个人在多个P2P机构重复借款的比例很高，多数P2P机构的借款申请可能集中在一两百万人身上。"综合理财、记账服务平台挖财网总裁顾晨炜告诉记者，如果网贷机构缺乏防范借款人恶意欺诈、过度负债的有效手段，很容易滋生风险问题。

据中国支付清算协会常务副会长蔡洪波介绍，P2P网贷普遍是信用贷款，由于P2P网贷机构无法接入央行信用信息基础数据库，且P2P机构间缺乏有效的信息共享手段，使得借款人能够在多家P2P机构重复借款，一人多贷现象比较突出。

在不少网贷机构眼中，信息不对称不仅带来风险问题，更是企业融资成本高居不下的原因。信而富CEO王征宇认为，大量P2P公司在做银行顾及不到的小额信贷客户，但不少企业并未将互联网大数据完全利用起来，缺乏有效的审贷手段，线下审贷成本较高，间接推动了融资成本上升。

其实，自诞生之日起，P2P行业就在积极寻找解决信息不对称的途径。网贷机构纷纷提出希望尽早接入央行个人征信系统，但全国人大财经委员会副主任吴晓灵坦言，央行征信系统对P2P 公司将面临非常高的运营成本。与此同时，业内人士指出，P2P面对的客户大多是小微企业，央行征信系统所覆盖的个人信用信息与P2P平台所需要的信息吻合度并不高。

另外，已有超过400家网贷机构接入网络金融征信系统(NFCS)，该系统由上海资信有限公司在2013年推出，主要向已加入的平台提供黑名单。但业内人士认为，该系统目前信息开放程度和平台参与规模都较为有限。

目前，有不少网贷平台正在积极与征信机构合作。例如，前海征信推出了10款针对网贷行业的征信产品，并与拍拍贷、投哪网等近100家P2P机构签署了合作协议。不过，当前P2P征信也是刚刚起步，面临信息安全风险、个人隐私保护、联网金融企业间数据共享受阻等诸多困境。

"面对这种情况，P2P网贷行业亟须建立行业风险信息共享机制，打通单个机构面临的`信息孤岛`局面，为行业整体风控水平提供有力支撑。"蔡洪波介绍，中国支付清算协会联手多家网贷平台，共同推出互联网金融风险信息共享系统，该系统7×24小时连续运营，只需填写借款人姓名和身份证，便可查询到借款人在已接入系统的网贷机构的借贷信息。

据介绍，目前系统采取免费方式运营，累计已处理查询业务1万多笔，宜信、人人贷、红岭创投、拍拍贷、网信、积木盒子、信而富等13家P2P机构已首批接入系统。下一步将不断增加接入机构数量、丰富共享数据的种类，扩大共享数据的覆盖面。