“问题APP和平台通常运用高调的宣传扩大自己的影响力，比如明星代言，投资者一定要提高警惕。”中央财经大学教授、金融法研究所所长黄震在中新经纬关于“理财APP资金安全”话题的沙龙上表示。
如今越来越多的人有了理财意识，随着互联网技术的发展，手机移动端也出现了多种多样的APP和理财平台，但这些平台该如何选择和鉴别，又有哪些常见的 “套路”，黄震发表了自己的看法。
理财APP为啥这么火？
黄震首先对理财APP火爆的原因进行了分析，一是用户习惯的改变。用户已经习惯用手机浏览购物，然后过渡到投资理财。APP为投资者提供了一个方便的渠道，比如购买理财产品不需要到银行排队，时间成本大大降低。
第二，投资门槛的降低也是重要因素，现在很多货币基金投资门槛都是1元。以前很多银行和基金公司的产品投资起点都是数万元，投资门槛越高，参与的人就越少，反之，就会有大量的投资者参与，最典型的例子就是余额宝。
第三，手机APP可以和投资者形成一个稳定的连接，APP解决了用户粘性和活跃度的问题。促进了金融机构和用户之间的联系，便于推销新产品，提供及时便捷的服务。用户足不出户，就可以通过APP查询投资产品的运作情况、收益情况。
问题APP都有哪些“套路”
随着理财APP迅速普及，包括E租宝、钱宝、善林金融等一些问题APP和平台也不断被曝光，那么这些APP都有哪些常见“套路”呢？
黄震指出，第一，这些问题APP和平台通常运用高调的宣传扩大自己的影响力，比如在有影响力的电视台投放广告，租用豪华的办公场所、高端写字楼。另外，利用一些所谓的专家和学者给自己做宣传，或者是聘请明星代言。通过各种手段，借用其他机构或个人的力量给APP做背书增信，投资者一定要提高警惕。
第二个常见套路是承诺高收益，有些问题APP不仅承诺高收益，还向投资者承诺保证本金，在宣传时往往出现“保证兑付”、“承诺回购、垫付”等内容。
第三，一些平台投资产品的投向不明确，比如e租宝甚至出现了捏造项目的情况。但是，这些通过编造虚假项目、利用空壳公司包装的投资产品，普通投资者很难发现，这就需要通过更加有穿透性的监管手段去约束和管理。
第四，很多问题平台和APP都会用一些“小恩小惠”赢得投资者的信任。比如买理财产品返现金红包，或者是一些线下活动送参与者米、面、油等小礼品。
专家防 “套路”指南
投资者除了防范这些 “套路”，通过APP等平台投资是还应该注意哪些问题呢？黄震给投资者提出几点建议。
第一，绝不追求高收益。尤其是一些产品承诺10%以上的收益，但其实高收益的背后意味着高风险。投资者要关注金融机构对这些投资产品是否揭示了相应的风险。
第二，注意APP中的投资产品类型。一般产品类型有三种——自有产品、代销产品和信息连接类产品。如果是自有产品，必须是监管部门批准的持牌金融机构才可以发行，这类产品一般来自银行、保险、基金公司；如果是代销产品，也需要有代销资格才能销售。常见的有基金代销资格和保险代销资格；如果是信息连接类产品，最常见的就是P2P平台。P2P平台的实质是信息中介，平台本身不能吸收资金。如果投资P2P产品，投资者应该明确知道自己的钱借给了哪个个人，而不是投入平台账户。
第三，投资者应该加强个人隐私和信息保护意识。一些非法的平台运营方和网络服务商通过山寨APP窃取用户的个人信息甚至是银行卡号、密码等敏感信息。下载理财APP之前要对APP需要获取手机的哪些权限心里有数。
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