​兴业银行去年净赚572亿 证金公司大举增持

兴业银行昨日晚间披露的2017年年报显示，该行去年实现营业收入1399.75亿元，同比下滑10.89%；实现归属于母公司股东净利润572亿元，同比增长6.22%。

从收入结构来看，兴业银行利息净收入同比下滑21.25%至884.51亿元，成为拖累营收负增长的主要原因，其中受负债端成本上升影响较大；非利息收入则同比增长超15%，在营收中的占比升至36.81%。

值得注意的是，证金公司第四季度大举增持兴业银行近2亿股，全年持股数量合计增加3.7亿股，持股比例由去年初的2.97%增至4.5%。

信贷资产快速增长

截至去年末，兴业银行总资产较去年初增长5.44%至6.42万亿元，去年一季度后基本保持规模低速增长，资产端结构配置向贷款倾斜。其中，该行去年同业资产增加逾千亿，贷款总额则较去年初增加3509亿元，相当于全年资产增量的1.06倍。

从贷款结构来看，兴业银行去年零售贷款增长快于公司贷款，新增零售信贷投放集中于按揭贷款和信用卡贷款，不良率相对较高的个人经营贷款则有所压缩；新增公司贷款集中于租赁和商务服务业、基建领域投放，房地产行业贷款继续压缩。

在投资类资产方面，兴业银行去年大幅压降近1750亿元，其中同业理财产品投资全年压降近3750亿元；与此同时，该行还增加对政府债券、金融机构债券等利息收入免税资产的配置力度。

兴业银行在负债端则与银行业整体保持一致，全年同业负债（含同业存单）压缩超过2200亿元。而面对同业负债的减少，该行选择通过加大一般性存款吸收力度，代替萎缩的同业负债。

数据显示，去年末兴业银行存款总额较去年初增长14.55%至3.09万亿元。其中，定期存款增量在全年存款增量中占比达到65%，而对公定期存款又在总的定期存款增量中占比77%，带动定期存款占比较去年初上升2.08个百分点至50.78%。

负债成本高企挤压净息差

兴业银行定期存款的快速增长，加上原本就占比近1/3的同业负债，不可避免地对整体负债成本造成抬升，拖累净息差同比下滑0.5个百分点至1.73%。其中，该行去年存款利息支出同比增长接近30%；而受市场利率居高不下影响，该行同业负债平均成本率较2016年上升0.79个百分点至3.71%，与同业资产收益率形成倒挂。

值得注意的是，受贷款资产重定价因素影响，兴业银行资产端收益率去年下半年明显上升。数据显示，该行去年公司贷款、投资类资产收益率分别为4.72%和4.5%，分别较去年上半年上升0.02个百分点、0.11个百分点，而这两类资产在全行资产中合计占比达72%。

此外，兴业银行旗下多家子公司去年业绩亦呈现快速增长，综合化经营成效显著。其中，兴业消费金融净利润同比增长105.56%至2.09亿元；兴业基金净利润同比增长34.84%至5.7亿元；兴业金融租赁税后净利润同比增长10%至15.2亿元。

在资产质量方面，兴业银行去年下半年主动暴露并大力核销处置不良，促使去年末不良贷款率较去年初下降0.06个百分点至1.59%。

此外，兴业银行不良生成压力也在减小。一方面，据记者测算，该行去年不良贷款生成率仅为1.14%，同比下降0.79个百分点；另一方面，该行去年末关注类贷款余额及占比、逾期贷款余额及占比、逾期90天以上贷款余额及占比等前瞻性指标均较去年6月末明显下降。