尽管三令五申，仍有信贷资金流入禁区。日前，青岛银保监局公布的一则罚单引发市场关注：信贷资金违规流入股市为什么屡禁不止？
今年以来，银保监会网站陆续披露了几十起各类罚单，信贷资金违规流向资本市场是违规高发重灾区。而从吃到罚单的机构组成来看，国有行、股份行、城商行、农商行以及村镇银行皆有“触雷”。
业内人士认为，贷后监管在实际操作中有许多实际不可控因素，银行如何加强贷后监管和检测以覆盖风控盲区，值得思考。
屡禁不止 罚单不断
虽然监管明令禁止信贷资金流入股市，但是这一现象仍屡禁不止。
5月24日，银保监会网站公布了一则行政处罚决定书，青岛银行因“信贷资金违规流入资本市场”，被青岛银保监局罚款人民币50万元。
地方银保监系统频频出手。青岛银保监局今年针对信贷资金违规流入资本市场的银行连开罚单，涉及平安银行、邮储银行、河北银行三家银行的青岛分行。
从全国来看，今年以来，多家银行都因信贷资金违规入股市吃了罚单。
来源：银保监会网站
除了针对贷款资金流入股市，随着监管升级，银保监系统对其他信贷资金违规挪用现象频频出击。今年以来，各地银保监局公布了因信贷资金挪用至房市，甚至期货市场的罚单。
贷后监管仍需加强
“资本的逐利倾向，加上2019年以来股市出现一时上升迹象，刺激信贷资金流入股市的投机行为。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为。
信贷资金被挪用，违规流入禁区，有银行方贷前审查不足的原因，更有贷后检测不到位的失职。
从处罚原因来看，一般个人消费贷款资金被挪用流入股市情况较为多见。但是贷款用途管控对于银行而言仍存在盲点。
董希淼认为，目前这种行为较难监管。“尽管银行为了减少信贷资金被挪用的风险，会采用受托支付的做法，但是在实际操作中有很多不可控因素增强了贷款风险。银行要去核实，需要耗费大量人力和时间成本。”
董希淼说，要整治这一违规现象，需要相关部门坚决堵住各种漏洞，严格落实现有规定，并针对新问题、新情况采取有效的防控措施。
商业银行和消费金融公司应切实加强贷款管理，对每一笔贷款明确用途，要求客户提供用途证明，不发放无指定用途的贷款。
对个人30万元、企业200万元以上的贷款，应执行“受托支付”规定，将贷款资金支付到合同约定用途的借款人交易对象，减少被挪用的风险。
相关政策
《关于进一步加强信贷管理的通知》
第一条规定，要深入细致地做好贷后检查，坚决防止信贷资金违规流入资本市场、房地产市场等领域。
《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》
第三条明确规定，严格禁止挪用银行信贷资金炒股：严格禁止任何企业和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股市，银行业金融机构不得贷款给企业和个人买卖股票。
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