与一般银行存款不同，结构性存款的利率不是一个固定值，而是和某个资产的价格走势进行挂钩。它是一般银行存款和期权的组合，如果挂钩资产价格走势符合预期，结构性存款的利率可能会远高于一般银行存款。这也使其比存款更具吸引力。
衍生业务的复杂程度显著高于传统业务。因此，在“假结构”被禁止后，银行需要具备设计真结构、进行平盘交易的能力，并通过挖掘合理的平盘价格，保证结构性存款定价的市场竞争力。
一家农商行衍生品交易团队的负责人告诉记者，其正在着手准备申请普通类衍生品交易业务资质。
记者在采访中了解到，申请普通类衍生品交易业务资格，需要在有基础类衍生品交易业务资格的基础上，建立完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时风险管理系统，要求严格的业务分离制度，确保套期保值类业务与非套期保值类业务的市场信息、风险管理、损益核算有效隔离。
同时，申请还需要满足衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生产品交易活动或风险管理的资历，且无不良记录，以及完善的市场风险、操作风险、信用风险等风险管理框架等条件。
今年5月份，这家农商行推出了期限为半年和1年的结构性存款产品，受到了客户欢迎。不过，根据结构性存款新规，商业银行发行结构性存款应当具备普通类衍生品交易业务资格。该行目前只有基础类衍生品交易资格，这两款产品“隐退江湖”也在情理之中。
受制于牌照资质不能推结构性存款，多家农商行用大额存单及非保本浮动理财作为替代产品。“我们还是希望能尽早争取到牌照，为客户提供更多的选择。”一位银行资管部人士对记者表示。
此前，作为保本理财的替代产品，结构性存款因纳入存款口径、可变相打破存款利率上限的特点，在实际操作中成为商业银行特别是中小银行缓解流动性压力、高息揽储的利器。
央行公布的数据显示，截至2019年9月末，全国大型银行结构性存款余额达38824.59亿元，中小型银行结构性存款余额达69673.49亿元，创下约10.85万亿元的最高纪录。在结构性存款新规出台后，10月末结构性存款余额为10.34万亿元，相比上月下降5035.78亿元。
在监管规则倒逼之下，中小银行经营管理方式正面临转变。在战略层面是否保留结构性存款业务，如需保留，又该如何从前中后台的人员团队、政策制度、模型工具、管理流程、数据系统等层面综合提升管理能力，成为摆在中小银行面前的一道难题。
目前，中小银行吸储压力持续上升，作为中小银行积极吸储的工具，尽管结构性存款在银行总负债规模中占比不高，但若放弃该项业务，利率敏感性客户的存款流失不可避免。业内人士认为，短期或将触发中小行缩表，并增加流动性风险管理难度，对银行盈利和稳健经营形成较大压力。
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