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建行:大银行急需创新适合小微企业的产品

北京
2016-06-23 20:38

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"融资难、融资贵"一直是困扰小微企业发展瓶颈。面对大型商业银行能否服务好小微企业的问题,建设银行董事会秘书陈彩虹23日表示,银行做小微企业业务成本高、风险大,这急需银行创新一整套适应小微企业特点的发展机制、运行模式、业务流程和技术手段。

在23日举行的银行业例行发布会上,陈彩虹表示,小微企业融资难,主要难在"缺信息、缺信用",很难提供银行认可的抵质押担保措施。陈彩虹认为,破解这一难题需要大型商业银行利用大数据技术,分析挖掘小微企业交易、资信、行为信息等数据;并借助政府等第三方为小微企业增信,利用政府提供的资金组建风险补偿资金池,降低风险。 建行自2005年开始探索小微企业金融服务,在同业中首创"信贷工厂"流水线作业,创新"助保贷""税易贷"等银政合作模式。截至2016年3月末,建设银行小微企业贷款余额1.3万亿元,贷款客户25.5万户。

"融资贵主要贵在担保公司和过桥成本。"陈彩虹认为,单纯从利率水平看,商业银行贷款利率基本不超过8%,2015年建行新发放小微企业贷款利率为5.87%。但企业如果借助担保公司获得银行贷款,或者为满足"先还后贷"要求使用过桥贷款,融资成本将大幅提升。 在陈彩虹看来,减少小微企业融资负担应该借助政府增信等手段,免去小微企业寻求担保公司担保;与此同时,通过续贷、再融资业务,减少企业寻求搭桥贷款的资金压力;此外,创新随借随还、循环支用的信贷业务,帮助企业降低资金成本。

"大型商业银行服务小微企业应坚持依靠政府和社会各方力量,逐步建立完善的服务体系。"陈彩虹建议,一方面,应当加快完善小微企业征信体系,整合共享小微企业分散在央行、工商、司法、海关等多部门的信用信息,缓解缺信息的问题。另一方面,完善全社会信用环境,如进一步加大对逃废银行债务的惩罚力度,帮助维护银行债权。

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