2024年04月29日，星期一
澳储银（RBA）调查显示本轮加息周期全澳人均实际可支配收入下降7%：
澳大利亚联邦储备银行（RBA）金融稳定报告显示，自2022年5月开始加息以来，全澳均实际可支配收入下降7%，1/20浮动利率借款人处于负现金流状态。报告称，在通货膨胀的基础上，更高的利率和不断增长的税收使许多借款人面临生活压力，但这种情况预计将会结束。RBA表示，“现金流不足的借款人比例预计将在2024年晚些时候减少。未来两年，通胀放缓、实际工资上涨和现金利率降低的累积效应，将有助于缓解资金紧张的借款人的压力。”
RBA对全澳金融系统状况6个月调查显示，每20个使用浮动利率的借款人中就有一个因难以偿还抵押贷款而处于负现金流状态，其余人面临可支配收入下降压力。自本轮开始加息以来全澳人均实际可支配收入下降7%，抵消掉大多数家庭因政府疫情刺激措施、低通胀和低借贷利率而获得的收益。报告称，“部分低收入借款人和处于负现金流的家庭，除了削减基本必需品支出和降低某些商品和服务的质量外，还不得不做出其他调整以继续偿还抵押贷款。这些措施包括动用流动储蓄、出售资产和加班。”预计约一半借款人有足够的缓冲，可以通过对冲账户和重提抵押贷款余额来偿还至少六个月的债务和基本开支。但如果经济放缓、失业率攀升，另外45%的人将陷入困境。近几个月来，借款人总体上增加房贷抵消额度，并重新支取账户资金。RBA估计，自开始此轮加息以来抵押贷款的定期还款已上升30%至60%。截至2023年的最后三个月，全澳自住业主偿还抵押贷款达280亿澳元。
RBA金融稳定审查报告指出，鉴于目前的贷款损失水平较低，澳大利亚银行“已做好充分准备，应对未来一段时间贷款损失的预期增长”。报告称，尽管破产申请已升至疫情前的水平，但银行对这些倒闭企业的风险敞口很小。RBA预计，随着通胀放缓和现金利率下降，到2025年，现金流为负的借款人比例将从5%降至3%以下。
根据RBA分析显示，如果利率在较长时间内保持较高水平，根据RBA模拟的利率比目前的预测高0.5%，负现金流借款人的比例将上升至6%。疫情期间积累的2,500亿澳元额外储蓄在很大程度上保持不变。
（来源：泛澳资本）
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